林先生是一位古玩玩家，家中所收藏的古董市值達(dá)100多萬元。當(dāng)他想為自己的珍藏買上一份保險時，卻被保險公司告知，古玩古董保不了。保險公司相關(guān)人員表示，古幣、古玩、字畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財物并不屬于普通家財險保險合同的承保范圍。市民若想專門保這類珍貴物品，需要與保險公司協(xié)商特約承保。
人保財險廣州市分公司保險專家表示，家庭財產(chǎn)綜合保險保障范圍包括房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備（如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等）；室內(nèi)裝潢；室內(nèi)財產(chǎn)，包括家用電器、文體娛樂用品、衣物、床上用、家具及其他生活用具。而對于實際價值難以判斷的財產(chǎn)例如：金銀、珠寶、鉆石及制品、古玩、字畫、藝術(shù)品、票證、有價證券等，是不能作為家財險保險標(biāo)的來投保的。
紅木家具作為普通家具投保？
對于紅木家具這類名貴家具，由于它既有保值的特性又屬于家具，所以在投保這類物品時，市民一定要了解清楚。記者通過咨詢各保險公司后發(fā)現(xiàn)，不同保險公司的政策也有所不同：有的公司明確表示不予承保；有的公司會將其視為“普通家具”進(jìn)行承保；有的公司會要求提前約定價值寫入?yún)f(xié)議作為理賠依據(jù)。
所以對于投保紅木家具，市民一定要向承保的保險公司咨詢清楚。保額并非越大越好，很多人都以為，能投保的家庭財產(chǎn)保額越大越好，因為一旦出現(xiàn)意外保得多也將會賠得多。市民楊先生也不例外，他為新家購買了10萬元的家私電器，為保安心，他總共為其房屋投保了12萬元室內(nèi)財產(chǎn)保障。但是專家表示，當(dāng)意外發(fā)生并導(dǎo)致室內(nèi)財產(chǎn)受損時，張先生僅可獲得10萬元賠償。
保險法規(guī)規(guī)定，投保必須具有保險利益，需按物品的實際價值投保。所以保險公司將在保險標(biāo)的的保險價值或?qū)嶋H價值的范圍內(nèi)依據(jù)實際損失金額進(jìn)行賠償，超過部分的保額是無效的，法律不予支持。專家稱，保險法有規(guī)定，市民若在投保時投多出的部分，理賠時可退還。
提醒：保單燒毀仍可正常理賠
不少市民擔(dān)心，萬一家里遭遇火災(zāi)，一把火把投保的保單憑證燒掉了，那自己還可以申請理賠嗎？保險公司理賠人員告訴記者，遇到這種情況完全不用擔(dān)心，即便保單損毀仍然可正常進(jìn)行理賠。人保財險廣州市分公司保險專家表示，只需要告訴保險公司投保人的姓名和所購買的險種，即使保單燒毀仍可以查到自己的原始保單情況。
記者了解到，若發(fā)生較大火災(zāi)，投保人應(yīng)當(dāng)向公安機(jī)關(guān)、消防隊及保險公司報案，然后及時地采取相應(yīng)的施救措施，減少家庭財產(chǎn)的損失。保險公司一般會派專人進(jìn)行現(xiàn)場勘查，詢問消費者詳細(xì)損失物品清單，并查看市場上同品牌同型號的商品價格，在與投保人協(xié)商相關(guān)折舊率后最終商定理賠金額，進(jìn)行相關(guān)賠款的支付。
所以專家提醒消費者，在購買保險時，投保工作做得越細(xì)致理賠時候越簡單。例如，在保室內(nèi)財產(chǎn)時，投保人可具體寫清楚彩電若干、冰箱若干，而不是籠統(tǒng)寫上保室內(nèi)財產(chǎn)20萬元。