車險綜合改革已運行近兩月，改革指向的“降價、增保”目標效果明顯，出現保費、手續費率“雙降”和保險責任限額、商業車險投保率“雙升”的新局面。
車險改革成效明顯，但一些地區、部分機構車險亂象仍存。“其中有未杜絕的老問題，也有滋生的新問題，甚至在一些地方還出現行駛證修圖及投保服務。”一位地方監管人士表示。
開啟“雙降”“雙升”新局面
車險綜合改革滿月后，監管部門展示的一組監測數據顯示，消費者的車險保費支出明顯下降，車均保費由3700元下降至2700元，平均降幅為27%。90%的消費者車險保費下降，其中保費下降幅度超過30%的消費者比例達到近70%。
商業車險投保率和三責險保額明顯上升。其中，車損險投保率由改革前的60.5%上升至64.8%，三責險投保率由改革前的83.8%上升至88.5%，三責險平均保額由改革前的90萬元提升至125萬元。
被詬病多年的車險手續費率高企問題明顯改善。“不久前的一次監測數據顯示，全國車險平均手續費率為11.6%，整體至少下降20個百分點。”一家財險公司車險部負責人直言，手續費率的大幅下降，有效遏制了改革前財險公司通過高手續費率進行惡性競爭的市場亂象問題。
亂象局部仍存，新老問題交織
記者從業內了解到，目前在一些地區和部分機構存在的車險亂象，基本可歸納為五大類。
一是高手續費競爭問題有所反彈。在改革后，部分財險公司支付和承諾給4S店的費用，仍超過報備時的手續費率上限。特別是在4S店新車領域，部分4S店在承保端抬高手續費的同時，還在理賠端抬高工時、配件等價格，對市場造成惡劣影響。
二是個別領域存在大量按照“地板價”出單的情況。部分財險公司在價格敏感度更高的家用舊車板塊，不區分車型和個體風險，基本按65折的下限出單，主觀上弱化了風險篩選。
三是給予合同外利益的現象，并未杜絕。一些車險代理機構的銷售人員在拿到高手續費率后，仍然通過銷售返現的方式，來吸引客戶投保。個別財險公司在電銷渠道低定價的基礎上，還額外給予14%-15%的現金返還。
四是增值服務條款使用無序。部分財險公司在使用增值服務條款時，不是根據公司服務能力和客戶需求來開展，而是直接按條款允許的最高次數免費提供，存在利用噱頭搶占市場之嫌。有的地區，甚至還存在機構對一些高端車安全檢測的服務報價達到保費收入的一半以上，可操作性不強，涉嫌不正當競爭。
五是異地業務跨省流動苗頭顯現。由于各省車險費率及手續費率之間存在差異，中介異地詢價出單的情況增多，從而導致部分車險團單業務或渠道業務從手續費率較低地區流入手續費率較高地區。一些城市甚至還出現行駛證修圖及投保服務，此種行為不僅擾亂了市場秩序，也破壞了數據基礎。
“冒頭”就打，對違規“零容忍”
針對存在的亂象，監管部門堅持“冒頭”就打。對于各財險公司在改革后新發生的違法違規行為，各銀保監局將在查實后采取“零容忍”，依法予以從嚴處理。并督促財險公司算好經營成本賬，嚴格按照會計準則和精算規定提取保費不足準備金，倒逼公司理性經營，防范化解車險經營風險。
“大公司要發揮模范作用，帶頭遵守法律法規和監管規定，維護市場秩序。各公司也應認真梳理新車業務，與監管要求相違背的須先自行整改。”一位接近監管的人士對記者說。
于財險公司而言，最重要的還是要管好自己的隊伍和合作商。在最近一次召開的車險改革座談會上，銀保監會相關負責人強調了多個“不要”：不要帶頭通過高費用或者低價格，來爭搶業務；不要發表與改革相關的虛假宣傳，不要制造“新聞噱頭”，來爭搶業務或打壓競爭對手，堅決杜絕借車險綜合改革之名進行炒作、銷售誤導以及同業詆毀。
延伸閱讀：
車險怎么買最劃算，司機朋友們千萬要注意了，學會每年省不
相信買過車的朋友們都知道，我們去四S店買車就肯定少不了要買保險，在四s店買好車之后銷售都會向我們推薦這個那個的保險，很多銷售都會推薦我們買全險，說是這樣開著也放心，車發生事故了都有由保險公司負責，保全險又包括哪些險種呢？我們到底該不該買全險？
我們的全險包括交強險車船稅，第三者責任險，不計免賠險，盜搶險，自燃險，劃痕險，車損玻璃涉水，險司機乘客座位險等等，那么我們真的要買這么多險種嗎？畢竟全部買下來也是一筆不小的錢，我的建議是根據我們的實際情況來買，沒有必要聽銷售的全部買我們險種買的越多，花的錢越多，銷售拿的提成就越多。
一般的家用車怎樣買四個基本險就已經夠用了第一個交強險車船稅，這個肯定是要買的，畢竟不買不讓上路，第二個就是車損險了，這也是很多朋友們買保險時猶豫不決的地方，車損險建議最好還是買一個，畢竟日常開車難免會發生一些磕磕碰碰的情況，車子要是有損壞的情況，那就需要用到我們車損險了。
第三一個就是第三者責任險，這個保險可以說是中最值得買的一個，假如我們在路上真的出問題了，出事故了，把對方撞了，那么給對方進行賠付，有不少都是通過這個險種來進行的，像一些人員傷亡的補償，都是從這個險種中劃分，我個人的建議是險種金額可以多買一點，最好是買100萬以上的，畢竟現在出點大事真的是要不少錢才能解決問題。
最后一個就是不計免賠，不計免賠必須要買了第三者責任險才能購買，不計免賠的主要作用是能夠進行全額賠付，在事故中如果你的占有百分之四十的責任，那么保險公司就只會給你賠償百分之六十，這個時候就需要不計免賠來幫忙了，不計免賠就是能夠讓你進行全額賠付，也就是說哪怕是車主自身的全責，保險也會進行全額賠付所以買了第三者責任險，最好再買一個不計免賠，這樣才能讓這個險種發揮最大的作用。
最后像一些涉水險，劃痕險這些險種就要根據自身的情況來購買，如果是處于地勢比較低洼的地方，建議購買一個涉水險，至于其他的險種，個人認為沒有多大作用好了。
這幾種車險無需購買，別被忽悠了
隨著汽車市場的發展和需求，汽車保險行業也應運而生。不得不說，保險行業確實是一個高盈利的行業。因為很多新人在買車的時候，往往會面對五花八門的車險種類而不知所措，這時候就很容易聽信工作人員的推銷而買了很多沒必要的車險，花了很多冤枉錢。所以，今天就給大家盤點一下那些沒必要購買的車險，不僅價格高而且也沒處用。
自燃險
首先汽車自燃的概率就已經小得可憐，不僅如此，要判定汽車是否自燃，你得有證明才可以獲得賠償。因為保險公司在汽車自燃方面賠償的規定是非常苛刻的，例如汽車改裝引起的自燃不賠，行駛過程引起自燃不賠等等。就算你可以找到真的是汽車自燃的證明，那你得花費大量的人力物力。
盜搶險
這種車保險在信息網絡不發達之前還是挺有幫助的。但如今身處信息社會而且天眼系統隨處都在，想要完整地盜竊一輛車真的是地獄難度。另外，盜搶險對于汽車內部丟失的東西以及汽車輪胎這些部件是不在賠償范圍的，所以，盜搶險基本上現在用處不大。
劃痕險
保費高達幾千元的劃痕險也不是值得購買的車險。因為首先日常用車出現劃痕只需在維修店花點小錢就可以解決了，其次說實話老司機對于汽車劃痕已經隨著時間的推移已經不在乎了，可能只有新車主剛買車的時候才會心痛，另外汽車劃痕問題可以歸為車輛損失險一起報銷。
涉水險
如果你身處內陸地區，這種車險根本就沒有功夫施展。即使是沿海地區，但城市的下水道系統也日漸完善，遭遇內澇的情況也不是很常見。再退一萬步講，即使出現內澇了，很少可以達到汽車發動機的高度。而且，發動機泡水了是歸類為車輛損失險里的。
汽車保險是保障汽車的防護網，但不是所有的車險都是有必要上的。在買車的時候根據自己居住的情況和經濟實力，有選擇性地購買車險。
來源：上 海 證 券 報,星魂國,SUV大師綜合
注：文章內的所有配圖皆為網絡轉載圖片，侵權即刪！